范小云委員

　　金融監(jiān)管如何兼顧金融風(fēng)險防控與金融發(fā)展，金融監(jiān)管如何能夠“早識別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置”？針對這些問題，全國政協(xié)委員、南開大學(xué)金融學(xué)院常務(wù)副院長范小云在提案中建議，金融監(jiān)管的“適當(dāng)性”和“適應(yīng)性”方面尚需進(jìn)一步改革、完善，并給出了五個建議。

　　其中，針對近年公眾關(guān)注的信息安全問題，范小云在提案中建議，建立與完善金融科技監(jiān)管的法律法規(guī)，制定金融科技信息安全行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，提高金融科技企業(yè)的安全準(zhǔn)入門檻，同時還要明確金融科技企業(yè)的法律地位、金融監(jiān)管部門以及政府的監(jiān)管職責(zé)、金融科技行業(yè)的準(zhǔn)入和退出機(jī)制。

　　在這份名為《關(guān)于保持金融監(jiān)管“適當(dāng)性”、加強(qiáng)金融監(jiān)管“適應(yīng)性”的建議》的提案中，范小云首先提出，金融監(jiān)管應(yīng)該具有“適當(dāng)性”。

　　金融監(jiān)管應(yīng)該兼顧金融風(fēng)險防控與金融發(fā)展，處理好穩(wěn)增長和防風(fēng)險的關(guān)系。穩(wěn)增長和金融發(fā)展本身，就是系統(tǒng)性金融風(fēng)險防控的根本保障。特別是我國當(dāng)前存在去杠桿、強(qiáng)監(jiān)管、與經(jīng)濟(jì)下行壓力加大的疊加，處理好穩(wěn)增長與防風(fēng)險的監(jiān)管平衡和協(xié)調(diào)就更加重要。例如：我國銀行信用供給普遍存在體制偏好，而民企融資困難融資貴，多通過影子銀行體系獲取。過去兩年，我國加強(qiáng)對影子銀行體系的監(jiān)管，壓縮違法違規(guī)、擾亂市場秩序、高風(fēng)險、風(fēng)險交織隱蔽的交叉金融領(lǐng)域、以及拉長融資鏈條的資產(chǎn)，近12萬億；在銀行體系內(nèi)在的體制偏好沒有改變、影子銀行渠道壓縮的情形下，民企融資更加困難，同時，資金在銀行空轉(zhuǎn)（如2018年11月，同業(yè)存單發(fā)行了2萬億，托管余額為9.6萬億），貨幣政策傳遞受阻，形成具有明顯體制特點(diǎn)的資金蓄水池。當(dāng)大幅降準(zhǔn)后，便可能形成資金“堰塞湖”。因此，存在實(shí)體經(jīng)濟(jì)增長和金融風(fēng)險防控目標(biāo)同時受損的可能。

　　同時，金融監(jiān)管也應(yīng)該具有強(qiáng)“適應(yīng)性”，特別是當(dāng)前技術(shù)快速迭代、金融與科技不斷融合、市場創(chuàng)新加快、金融業(yè)發(fā)生深刻變革的過程中，金融監(jiān)管應(yīng)該與市場、與技術(shù)發(fā)展保持同步而非落后（滯后），主動采用廣泛的方法、利用新技術(shù)，保持監(jiān)管的“適應(yīng)性”，真正做到“早識別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置”。比如：傳統(tǒng)的基于局部、表內(nèi)、靜態(tài)數(shù)據(jù)或指標(biāo)的經(jīng)驗(yàn)式金融風(fēng)險管控，天然具有滯后缺陷，并導(dǎo)致監(jiān)管缺乏精準(zhǔn)性，產(chǎn)生“誤傷”風(fēng)險。又如：金融科技不斷發(fā)展帶來金融服務(wù)效率提高的同時，也面臨著網(wǎng)絡(luò)安全、平臺安全和信息與數(shù)據(jù)安全等多種信息技術(shù)安全風(fēng)險隱患，一旦發(fā)生安全風(fēng)險，不但威脅到用戶的利益，也會給金融科技企業(yè)本身帶來巨大的損失，破壞整個行業(yè)的發(fā)展，甚至還會帶來系統(tǒng)性金融風(fēng)險。

　　針對上述問題，范小云在提案中給出了五條建議：

　　一、明確金融監(jiān)管的責(zé)任，加強(qiáng)監(jiān)管防風(fēng)險的同時，必須兼顧發(fā)展，保持市場活力、開放和競爭。

　　二、以市場化的辦法破解資金“堰塞湖”現(xiàn)象，客觀看待中國的影子銀行的作用。在壓縮影子銀行體系違法違規(guī)、擾亂市場的高風(fēng)險資產(chǎn)的同時，一方面，著力解決銀行體系向民營企業(yè)信貸投放的難點(diǎn)痛點(diǎn)，另一方面，規(guī)范和引導(dǎo)影子銀行業(yè)務(wù)，發(fā)揮影子銀行體系在支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的積極作用。

　　三、建立監(jiān)管部門、金融創(chuàng)新服務(wù)提供商之間的友好溝通關(guān)系，幫助金融創(chuàng)新、科技金融發(fā)展的同時，同步提高金融監(jiān)管水平，實(shí)現(xiàn)“適應(yīng)性”監(jiān)管。

　　四、將大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)應(yīng)用于系統(tǒng)性金融風(fēng)險的識別、測度與監(jiān)管中，積極推動智能監(jiān)管，更準(zhǔn)確地把控系統(tǒng)性風(fēng)險沖擊的強(qiáng)度與速度，精準(zhǔn)控制風(fēng)險的同時降低監(jiān)管成本。

　　五、高度關(guān)注金融科技的信息技術(shù)安全風(fēng)險。要落實(shí)習(xí)總書記關(guān)于“加快金融市場基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，穩(wěn)步推進(jìn)金融業(yè)關(guān)鍵信息基礎(chǔ)設(shè)施國產(chǎn)化”的要求。同時，建立與完善金融科技監(jiān)管的法律法規(guī)，制定金融科技信息安全行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，提高金融科技企業(yè)的安全準(zhǔn)入門檻，同時還要明確金融科技企業(yè)的法律地位、金融監(jiān)管部門以及政府的監(jiān)管職責(zé)、金融科技行業(yè)的準(zhǔn)入和退出機(jī)制；構(gòu)建包含監(jiān)管部門、司法和稅務(wù)等多部門的多層次、跨行業(yè)、跨區(qū)域的金融科技監(jiān)管體系；提升金融科技消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)力度，逐步完善金融科技消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的法律制度框架，暢通金融科技消費(fèi)的投訴受理渠道，建立消費(fèi)者保護(hù)的協(xié)調(diào)合作機(jī)制。